In de financiële dienstverlening wordt veel gesproken over lenen met advies en lenen zonder advies. Geld lenen zonder advies gebeurt op basis van execution only. Dat betekent dat je zelf moet nagaan welke vorm van lening je wilt, en of die vorm van geld lenen ook echt bij je past.
Waarom lenen zonder advies?
Geld lenen kan veel impact hebben. Een lening van bijvoorbeeld € 20.000 heeft al gauw een looptijd van ongeveer 10 jaar. Je gaat daarmee dus een langdurige verplichting aan, die je gedurende een lange periode moet nakomen. Kun je die verplichting niet nakomen, dan kunnen de gevolgen groot zijn. Waarom dan toch geld lenen zonder advies?
Het antwoord op deze vraag is lastig te geven. Over het algemeen vinden wij als consumenten het gewoon prettig om zelf controle te hebben over de producten die we afsluiten. Uit onderzoek is ook gebleken dat consumenten meer tevreden zijn over hun lening als zij die ‘zelf hebben afgesloten’ op basis van execution only.
Is advies over geld lenen echt gratis?
Een eenvoudige vraag. Voorop staat dat het bij kredietbemiddelaars niet uitmaakt of je wel of geen advies afneemt: de rente die je betaalt, is gelijk. Het verschil zit vooral in de bijproducten. Vraag je een lening met advies aan, dan wijst de bemiddelaar je op de risico’s van geld lenen: de risico’s bij arbeidsongeschiktheid, onvrijwillige werkloosheid en overlijden. Voor de bemiddeling van deze producten mogen namelijk wél kosten in rekening worden gebracht.
Om dit verder uit te leggen, geven wij je nog wat extra informatie. In Nederland zijn twee groepen actief op het gebied van geld lenen. De banken en direct writers, die rechtstreeks zaken doen met de consument. En de kredietbemiddelaars: zij bemiddelen voor diverse kredietverstrekkers en zijn een soort tussenpersoon. Zij verstrekken de lening dus niet zelf.
Kredietbemiddelaars worden beloond met provisie van de kredietverstrekkers. Of een kredietbemiddelaar wel of geen advies geeft, de beloning voor de bemiddelaar is gelijk.
Voor het bemiddelen van een lening mag een kredietbemiddelaar wettelijk geen kosten in rekening brengen. Krijg je advies over je lening, dan betaal je daar dus niets extra’s voor. Kredietconcurrent werkt op basis van execution only: wij geven geen advies.
Waar worden dan wel kosten voor in rekening gebracht?
Hierboven staat dat er voor het bemiddelen van leningen geen kosten in rekening mogen worden gebracht. Voor aanvullende producten kunnen wel kosten in rekening worden gebracht.
In een adviestraject moet voor de risicobeoordeling je financiële positie goed worden doorgenomen. Daarbij komen de risico’s bij arbeidsongeschiktheid, onvrijwillige werkloosheid en overlijden aan bod, en dus ook je huidige verzekeringen. Blijkt uit de inventarisatie van je gegevens dat er een risico is in een van deze situaties, of wil je zelf een verzekering? Dan mogen voor het bemiddelen van die verzekering wel kosten in rekening worden gebracht. De verzekering zelf is een nettoproduct. Dat betekent dat de bemiddelaar er geen provisie van de verzekeraar voor ontvangt. Is dit van toepassing, dan moeten deze kosten in het gesprek met je worden doorgenomen, zodat je weet waar je aan toe bent.
