Het klinkt misschien een beetje raar als Kredietconcurrent zegt dat je meer geld moet lenen. Het is dan ook niet onze uitspraak, maar die van financieel adviseur Jos Koets. Het gaat daarbij overigens niet om het ‘gewone’ geld lenen in de vorm van een doorlopend krediet of een persoonlijke lening, maar om de studieschuld.
Lenen en sparen voor de hypotheek
De opzet van de heer Koets is best bijzonder en creatief bedacht. Het is een vorm van lenen en sparen tegelijk. Dat gaat uiteraard alleen over geld lenen via de studiefinanciering, omdat de studielening een bijzonder lage rente heeft en de gemiddelde rente op spaargeld hoger ligt. Het is een redenering die in theorie klopt, maar natuurlijk niet zonder risico’s is. Toch zitten er zeker sterke punten aan.
De opzet
De opzet die de heer Koets heeft bedacht, is als volgt.
Vraag altijd de maximale aanvulling op de studielening aan. Het geld zet je op een spaarrekening. De rente die je ontvangt, is hoger dan de rente die je moet betalen.
Wil je later een woning kopen, dan kun je het ‘gespaarde geld’ gebruiken voor de aankoopkosten van de woning. Hypotheekverstrekkers financieren deze kosten namelijk niet graag. De rente die je voor je studielening betaalt, is zeer waarschijnlijk lager dan de rente op je hypotheek. Daarnaast mag je de studielening in 35 jaar terugbetalen. Dat is nog altijd 5 jaar langer dan bij een hypotheek.
Lenen blijft wel een verplichting. Leen niet meer dan je kunt terugbetalen.
