Nieuw jaar, nieuwe kansen. Zo zou het in ieder geval moeten zijn. Wil je een lening afsluiten, dan is dat dit jaar echter anders: het is een nieuw jaar, maar met minder kansen. Per 1 januari 2021 zijn de normen voor geld lenen fors verzwaard. Geld lenen is in 2021 daarmee veel lastiger geworden.
Wat is er gebeurd? Wil je een lening afsluiten, dan beoordeelt een kredietverstrekker of je de lening ook weer kunt terugbetalen.
De kredietverstrekker kijkt naar je inkomsten en je uitgaven. Hij houdt rekening met wat je maandelijks verdient en hoeveel je uitgeeft aan je woonlasten, zoals je huur of hypotheeklasten. De som die daarbij wordt gemaakt, ligt vast in een normberekening: de VFN-norm. De norm is dus voor iedereen gelijk.
Grootste wijziging in de leennorm sinds jaren
Eind vorig jaar is besloten om de leennorm fors aan te passen. De VFN-norm is stevig verzwaard. In de tabel hieronder zie je wat de verschillen zijn. Als vuistregel kun je aanhouden dat je het verschil × 50 minder kunt lenen. Dat klopt niet in iedere situatie. Een lening beoordelen blijft maatwerk; de vuistregel is alleen bedoeld om inzicht te geven.
| Gezinssituatie | Opslag 2020 | Opslag 2021 |
| Alleenstaand | € 40 | € 275 |
| Alleenstaand + kinderen | € 226 | € 451 |
| Gehuwd/samenwonend | € 119 | € 326 |
| Gehuwd/samenwonend + kinderen | € 224 | € 408 |
Rekenvoorbeeld
Een rekenvoorbeeld: kun je als alleenstaande nu € 25.000 lenen, dan kun je in 2021 ongeveer € 235 (het verschil tussen de norm van 2020 en 2021) × 50 minder lenen. Een verschil van maar liefst € 11.750. Het maximale bedrag dat je nog kunt lenen, is dan € 13.250.
Verdere verzwaring in april 2021
Uit het bovenstaande blijkt al dat een lening afsluiten in 2021 lastiger wordt. In 2021 komt daar nog een schepje bovenop: de leennormen worden nog verder verzwaard. De VFN werkt op dit moment aan de precieze wijzigingen. Zodra die bekend zijn, melden wij dat uiteraard. Een tipje van de sluier kunnen wij al wel oplichten: in de nieuwe normen wordt in ieder geval meer rekening gehouden met autobezit.
Verruiming bij hypotheken
In tegenstelling tot de leningen worden de regels voor een hypotheek juist ruimer. Bij hypotheken werd het tweede inkomen in 2020 nog voor maximaal 70% meegenomen. In 2021 wordt dit percentage verhoogd naar 80%. Daarnaast vervalt de overdrachtsbelasting voor starters bij woningen tot € 400.000. Een hypotheek oversluiten of je hypotheek verhogen wordt dus ruimer mogelijk.
