Geld lenen kost geld, dat weten we allemaal. Toch is er een groot verschil in de rente van bijvoorbeeld een hypotheek en een consumptief krediet. Op dit moment ligt de laagste rente voor een persoonlijke lening met 10 jaar vaste rente op 3,5%. De laagste hypotheekrente voor een hypotheek met 10 jaar vaste rente is echter maar 0,88%. Een groot verschil. Daarom kan een lening opnemen in de hypotheek in veel gevallen voordelig zijn.
Lening opnemen in de hypotheek
Door de stijgende woningwaarde hebben steeds meer mensen overwaarde in hun woning. Deze overwaarde zit natuurlijk ‘vast in de stenen’. Toch is het in veel gevallen mogelijk om je lening mee te nemen in een nieuwe hypotheek. Of dat kan, hangt af van verschillende factoren.
Ten eerste moet de woningwaarde hoog genoeg zijn. Je mag nooit meer dan 100% van de huidige woningwaarde lenen. Je huidige hypotheek plus je lening mag dus nooit hoger zijn dan de waarde van je woning.
Ten tweede moet je inkomen natuurlijk voldoende zijn om een nieuwe hypotheek voor een hoger bedrag af te sluiten. Vaak is dat overigens wel mogelijk. De normen voor een lening zijn in veel gevallen hoger dan de normen voor een hypotheek.
Lagere rente altijd voordelig?
Een lening oversluiten naar de hypotheek lijkt door de lagere rente altijd voordelig, maar dat is niet zo. Er kan namelijk sprake zijn van een boete als je de hypotheek vervroegd oversluit.
Die boete kan behoorlijk oplopen, zeker als je nog een lange rentevaste periode hebt. De boeterente op de hypotheek is wel fiscaal verrekenbaar; of dit voor je geldt, lees je bij de Belastingdienst. Het loont daarom altijd de moeite om het goed te laten narekenen door een hypotheekadviseur.
Daarnaast kan het opnemen van de lening in de hypotheek ervoor zorgen dat de looptijd van je lening langer wordt. Hoe langer je erover doet om een lening terug te betalen, hoe meer rente je uiteindelijk betaalt. Zorg ervoor dat dit altijd wordt meegenomen in de berekening. Laat dus ook uitrekenen wat je in totaal terugbetaalt als je de lening en de hypotheek samenvoegt.
