Het schijnt nog steeds voor te komen: mensen die tegelijk lenen en sparen. Toch klinkt dat enorm tegenstrijdig. De vraag is ook of het wel verstandig is. Zijn er andere mogelijkheden waarbij je wellicht verstandiger met je geld omgaat? Geld lenen terwijl je ook een gevulde spaarrekening hebt, lijkt namelijk erg tegenstrijdig. En gezien de lage spaarrente van dit moment en de relatief hoge leenrente is het wellicht ook niet de verstandigste keuze.
Waarom lenen en sparen?
Mensen die zowel een lening als spaargeld hebben, antwoorden waarschijnlijk dat het prettig is om ‘geld achter de hand te hebben’. Dat is op zich een begrijpelijke reden. Een kleine buffer is natuurlijk verstandig. Hoe groot die buffer moet zijn, hangt onder andere af van je uitgavenpatroon. Daarnaast kun je zelf redelijk inschatten welke spullen op korte termijn aan vervanging toe kunnen zijn.
Met een doorlopend krediet heb je overigens ook geld achter de hand. Bij een doorlopend krediet kun je namelijk in principe opnieuw geld opnemen uit je lening.
Volgens recente cijfers is er de afgelopen periode € 600 miljoen aan leningen afgelost, mede door de lage spaarrente.
Risico als je je krediet met spaargeld aflost
Gebruik je je spaargeld volledig om je doorlopend krediet af te lossen? Dan is er nog wel één klein risico. Kredietverstrekkers zijn namelijk niet altijd verplicht om je opnames toe te staan. Zij mogen een opname uit je krediet weigeren, bijvoorbeeld als er een betalingsachterstand is of is geweest. Ook vragen kredietverstrekkers nog wel eens om nieuwe inkomensgegevens als je een grote opname wilt doen. Zorg er dus voor dat je altijd nog een bedrag apart houdt op je (spaar)rekening voor onverwachte uitgaven.
