Geld lenen in België gebeurt vooral in de vorm van een lening met vaste rente. Die is goed te vergelijken met de Nederlandse persoonlijke lening.
In Nederland is het juist bijna andersom. Hier worden vooral leningen afgesloten in de vorm van een doorlopend krediet.
Dan rijst de vraag waar het verschil in zit. Waarom kiezen Belgen massaal voor een lening met vaste rente, en Nederlanders massaal voor een krediet met een variabele rente?
Waarom de keuze voor een lening met vaste rente?
Een keuze voor een lening met vaste rente lijkt juist iets wat Nederlanders vaak zouden doen. Nederlanders zijn een ‘oververzekerd volk’, wordt regelmatig gezegd, en dus op zoek naar zekerheid. Het verschil kan voor een deel in de prijs zitten. Een lening afsluiten in de vorm van een doorlopend krediet kent een lagere ‘startrente’ dan een persoonlijke lening. Het verschil is maar enkele tienden, maar we willen meestal zo weinig mogelijk betalen. We worden door onze zuiderburen niet voor niets een zuinig volk genoemd.
Daarnaast was er in het verleden een verschil tussen de persoonlijke lening en het doorlopend krediet bij het vervroegd aflossen. Bij het doorlopend krediet kon dat boetevrij. Wilde je een persoonlijke lening eerder aflossen, dan moest je een boete betalen die kon oplopen tot 5%.
Verschil in aanbod op de kredietmarkten
Daarnaast is er ook een groot verschil in het aanbod. In België is het niet gebruikelijk om een doorlopend krediet (in België beter bekend als geldreserve) af te sluiten, omdat het aanbod daarvan zeer beperkt is. Auto’s worden bijna alleen gefinancierd met een persoonlijke lening. Dat geldt ook voor groene leningen en leningen voor woningverbetering.
De geldreserve is in België een vrij nieuwe term. De verwachting is dat de vraag ernaar fors zal toenemen, omdat het een flexibelere vorm van geld lenen is, waarbij je ook weer geld kunt opnemen uit het krediet.
Daarnaast is het aanbod van roodstand op de betaalrekening in België vele malen kleiner dan in Nederland.
