Dit bericht was vandaag in de media te lezen: van de 63.000 huizen die dit jaar tot nu toe zijn verkocht, zijn er maar liefst 21 met een restschuld verkocht. Op zich logisch, want op dit moment staan 1,4 miljoen huizen ‘onder water’. Ook al trekken de huizenprijzen volgens de cijfers van het CBS en de NVM weer aan, er zijn nog veel mensen die bij de verkoop van hun woning moeten geld lenen voor de restschuld, of die de restschuld met eigen middelen moeten opvangen.
Belangrijkste reden woningen met verlies verkocht
De belangrijkste reden waarom mensen in de problemen komen, is een scheiding. Bij een scheiding kan het zo zijn dat de woning gedwongen verkocht moet worden. Kunnen de man en de vrouw allebei niet zelf in de woning blijven wonen vanwege de (te hoge) kosten, dan moet de woning worden verkocht. Eventueel dus met een restschuld.
Hoe kun je de restschuld financieren?
Een restschuld wordt meestal gefinancierd met een persoonlijke lening. De rente kan dan namelijk fiscaal aftrekbaar zijn.
Dat houdt in dat de fiscus een deel van de rente die je betaalt meebetaalt. Of dit voor je geldt, lees je bij de Belastingdienst. Je kunt ook kiezen voor een doorlopend krediet, maar dan vervalt het fiscale voordeel.
Omdat je in scheiding ligt, kan het overigens bijzonder lastig zijn om de lening rond te krijgen. Het liefst neemt ieder natuurlijk een eigen deel van de lening. Maar dat moet wel betaalbaar zijn. In een artikel dat wij volgende week op de website publiceren, gaan we hier dieper op in.
