Het is een lastige keuze: wanneer kies je voor een doorlopend krediet, en wanneer voor een WOZ-krediet? Om dat goed te kunnen bepalen, is het belangrijk dat je de verschillen kent. Er wordt veel gezegd over de verschillen tussen deze kredietvormen, terwijl ze meer overeenkomsten hebben dan verschillen.
Verschillen tussen WOZ-krediet en doorlopend krediet
Het belangrijkste verschil tussen een WOZ-krediet en een doorlopend krediet is dat je bij een WOZ-krediet een positieve en negatieve hypotheekverklaring tekent. Dat doe je door de kredietovereenkomst te ondertekenen.
Dat klinkt vrij complex, maar het houdt alleen in dat je de kredietverstrekker op diens eerste verzoek een recht van hypotheek verleent. Daarnaast kan de kredietverstrekker bepalen dat je zonder schriftelijke toestemming van Defam niet bevoegd bent om je woning te vervreemden of verder met een hypotheek te bezwaren.
Wat krijg je daarvoor terug? In ruil voor de positieve en negatieve hypotheekverklaring ontvang je een rentekorting van 0,2%. Met een WOZ-krediet leen je dus met korting op de rente.
Zowel een ‘gewoon’ doorlopend krediet als een WOZ-krediet kun je in diverse vormen afsluiten. Zo kun je kiezen voor een maandtermijn van 1%, 1,5% of 2% van je kredietlimiet.
Daarnaast is het alleen bij een WOZ-krediet mogelijk om een aflossingsvrije lening af te sluiten. Dat kan alleen als de WOZ-waarde van je woning hoger is dan de hypothecaire inschrijving. Voor het verschil tussen de WOZ-waarde en de hypothecaire inschrijving kun je een aflossingsvrij krediet afsluiten. Bij een ‘gewoon’ doorlopend krediet kun je geen aflossingsvrij krediet meer afsluiten.
Heb je een huurwoning? Dan is een WOZ-krediet helaas niet mogelijk.
